随着各类互联网工具的普及，这年头做兼职的、做自由职业者的人真是越来越多。（放长线钓大鱼，基金定投有妙招） 挖财君说这话没有嘲笑微商的意思，毕竟也是凭本事赚的钱。而稍微有一些专业技能的人呢，可能自己开个号，写稿、接广告赚钱。 如果抓住了前几年的流量红利，他们现在很有可能已经摆脱了给别人打工的身份，变得自由而又自给自足。 主观情绪上，自由职业者每个月总有那么十几天不想工作，心情好的时候可能干劲儿足，收入多一点；心情要是不好，呵呵，一场说走就走的旅行可以把上个月心情好赚的钱都挥霍光。 另一方面，和每个月按时领固定工资不同，你的收入随时会因为外部的变化而波动，比如挖财君一个写号的朋友，每年二三月的广告淡季都很难熬，过年都不敢刷信用卡。 同样，比较依赖兼职工作的，或者像律师、记者这类本职工作收入并不稳定的人，或多或少也有相似的困扰。 买房需要支付首付（一线%）、按揭贷款利息（每年约3%~5%）、契税（1%~3%）、印花税、工本费、物业费和房屋整修等费用。 在收入高的时间段，或者手里有充裕资金的情况下去申请房贷，这样你可以提高首付比例，减少房贷数额，给自己设置长一点的贷款期限，让自己能在低收入时期还房贷压力也不会很大。所以，住房按揭的月供款一定要低于低收入时期哦。 如果你在兼职，可以提供兼职收入的流水给银行，如果在某一个单位兼职时间较长（通常需要连续一年以上），且收入比较稳定，即可视为正规收入，但需要兼职所在的单位出具有关证明。另外，部分银行会设定兼职收入不能超过本职收入50%的限定，比如光大银行601818股吧)。 这条对单身狗不适用：如果你已婚，配偶有工作和收入，那可以跟你的配偶共同贷款，比如银行的收入证明要求达到15000元才能发放贷款，你的兼职收入跟自己的配偶工资加起来如果能达到要求，选择配偶为主贷款人，就可以很快通过银行放贷审批。 如果没有结婚，可以试试找一个银行认可的第三方。父母若有稳定的收入来源也有代偿能力，可以让父母充当人，父母也需要在银行存入一定的金，你跟父母之间也要签书面合同来确认关系。有父母的，房贷申请也能较顺利通过。 如果你是小店主，你可以尝试给银行提供：工商营业执照、税务登记证、完税证明（连续缴税时间各地有所不同）或者近六个月的银行存款流水单。如果你是自由职业者，有存款的话可以提供存款证明，没有存款的话可以去银行办银行流水账单，拿银行账单证明自己的收入情况。当然每个银行对账单的要求不同。 以杭州200万的房子为例，房贷利率为4.35%的九五折，贷款30年，房贷还款方式为等额本息，那么—— 可以看出，首付三成和首付七成相比，利息成本能节省42%左右，月均还款少50%，所以如果有条件能多凑首付，少还房贷，每个月的房贷负担也会少很多。 此外，房贷的两种还款方式也会在利息成本上有很大差异，我们还是以杭州200万的房子为例，房贷利率为4.35%的九五折，贷款30年，那么—— 首付三成，贷款140万，利息113万，等额本息月均还款7019元，利息共 93万，等额本金首均还款9034元； 首付五成，贷款100万，利息80万，等额本息月均还款5014元，利息共66万元，等额本金首均还款6453元； 首付七成，贷款60万，利息48万，等额本息月均还款3008元，利息共40万，利息等额本金首均还款3872元。 从结果来看，等额本金方式要比等额本息方式付出的利息成本更少，首付三成两种付款方式利息相差20万，从月均负担来说，等额本金比等额本息每月付的月供要多800-2000元左右。 所以，如果你想早点还款，同时也预期自己前期处于收入高峰值的时期，可以选择等额本金的方式，这样更节省利息成本。 如果你觉得每个月收入波动不大，更多考虑的应该是减少每个月月供压力，那你更适合以等额本息的方式还贷。 说到这里，挖财君得提醒一句，因为收入不稳定，我们也要把超额收入适当的做一些资产配置，投资到一些有固定收益类的理财产品上，保障自己未来的现金流源源不断，同时也可适当增加家庭保障支出，为自己和家人购买一定的健康保险，防止意外状况让资金被掏空。 本文由325游戏 （www.325qp.net）整理发布 |